住宅ローンを借り換えするならまずは諸費用の比較から

住宅ローンを借り換えする事を考えていらっしゃる方も多いと思います。

購入するには、まず住宅ローン借り換え審査をしなければいけません。

家の代金を現金ですべて支払えれば何も問題はありませんがそういった事はなかなか難しいの現状です。

ですから、一般的には銀行の融資に頼る方が多いです。

住宅ローン借り換え審査は、他のローン審査に比べて特別厳しい物だと言われています。

35年という長期間の返済が出来ないといけないので、中には審査に通らない方も出てきます。

審査に落ちる理由として一番大きいのが収入面の問題です。

ローン審査を無事に通過するためには、最低でも300万以上が必要年収ラインだと言われています。

ただそれだけあれば良いという訳でなく、勤続年数や会社の安定度、これまでの信用状況、他のローンの状況などもすべて大事な審査基準です。

住宅を建てるためには、いくつかローンがありますが、特につなぎ融資という方法で借入れ出来るのを知っていますか。

こちらの融資は、十分な経費を用意できない場合、間に合わせるために、利用する単発的なローンです。

大抵の場合本名ローンは家が完成してからでないと始まらないので建てている間は、こういった借入れも視野に入れてもいいですね。

とは言っても、金利が比べ物にならない程高く日割り計算のため一刻も早く、本名のローンを組まないと大変な事になります。

安心して申し込める銀行を探しながら、契約内容を確認し後から負担のないように、綿密な計画を立てましょう。

近い将来、住宅ローン借り換えには金利・審査・諸費用が必須です。

審査時間はだいたい1週間前後のことが多い様です。

金利の決定は契約を結んだ月の金利になります。

諸費用には事務取り扱い手数料や冬季費用などさまざまな費用が含まれ、人それぞれですが数百万単位が多いです。

住宅購入を考えても自分の家になるまでこれらの事をこなしていかないといけません。

自分の家になるまでには3.4カ月の時間がかかります。

住宅を購入するという事は誰でも憧れる事ですよね。

ですが、マイホームを購入する際には必ず住宅ローンを組まなくてはいけません。

住宅ローン借り換えを組んで家を購入される方は借入れ以外で必要な経費はいくらなのか把握しておきましょう。

全体の約10%が手数料としてかかるようです。

利息の安さに惹かれて申し込んでみたものの、借入れした金額に計算していなかった諸費用を合わせてみたら、さほど、安くなってなかったという事も十分あります。

そういう理由で、細かい費用も合わせて総合的にいくらになるか全て計算してから考えてみるべきなのです。

具体例を挙げると、事務手数料や保証料が無料の場合、想像していなかったところでお金がかかる場合も考えられます。

最近では様々な住宅ローン借り換えは銀行や信用金庫、ネットバンクから組む事が出来ます。

住宅ローンの商品が出回っており、どのような商品が一番人気で負担も少ないのか分らなくて、これだと自信を持って言えないというのが現状です。

ただ第三者であるアドバイザーの意見を聞いてから、借金をするやり方もありますがその分、費用もかかります。

消費者である私達はこれから先も金利を払う義務があるので、有料の相談は受けたくないという方が大半です。

最近は、仲介になってくれる方がFPを兼任している事が多くしっかり探せば相談料がかからずにプロに見てもらえます。

自分で出来る範囲で勉強しておくといいですね。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えを行った経験はありますか?多くの人は行った経験がないはずです。

借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローンを再確認することです。

銀行機関のサイトにある借り換えシミュレーションで借り換え後の毎月の支払い額や総額を確認してみましょう。

シミュレーション後に行うのは借入銀行選びです。

金利以外にも保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったらその中から条件のいい銀行を選びましょう。

住宅ローンを初めて組む際に心配なのが「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば可能です。

しかし銀行側では年収によってローンの返済額の上限を設定しています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫することがあります。

当然ですが、自動車ローンをちゃんと返済していないと信用情報が悪くなりローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも同様です。

稀に、不動産業者側から現在残っている自動車ローンを提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

今のローンよりも金利の低いローンへ変更する住宅ローン借り換えですが、手続きに際して必要なものが多いです。

その際、必要な書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる印鑑証明書などの書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる間取り図などの書類になります。

勤務先などで取得する書類は比較的見慣れているのでどんなものかイメージしやすいですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのでわかりにくいのではないでしょうか。

ここに挙げたのはほんの一例なので実際に借りる金場合はもっと多くの書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

住宅ローンで融資されている際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換え時に控除のメリットをフルに活用できるようにすることが重要なポイントとFPの方も言っています。

控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済を行いことなどがあります。

ローン控除では1%の所得税が還付されることになるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

行うとほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換え融資はいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年から申し込みできる場合もあるようですが、例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件では、申込日前日までの1年間返済を滞りなく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくい可能性が高まります。

引用:住宅ローン借り換え諸費用比較!お得な銀行はどこ?【手数料はいくら?】

新規の借入時よりも今の金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済をした後に検討しましょう。

現在借りているローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、行う際には何点か注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては月々の返済額を今よりも低く抑えられることなどが挙げられますが基本的に金利が低くなっているのは変動型なので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要があります。

こういった面も含めて総合的に考える必要があります。

仮に、借り換えを行うのを決めた場合では、借り換え先は保証料がかからないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなど自分に合ったローン選びをする必要があります。

住宅ローン借り換えに関して調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どういった場合にそういったことが起きるかというと転勤することになって転勤先での賃アパートなどの貸料と二重になるので、金利が低くなったから借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ新しく組めないかというと、住宅ローンという制度は自身・家族の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他のローンなどを探しても借り換え前よりも良い条件の金融商品はなかなか見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際なども同じことが言えます。

住宅ローンが生活費を圧迫しているという人の中には住宅ローン借り換えをして減らそうと思っている人もいるのではないでしょうか。

その際に、今のローンとは違う住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外にどんなメリットがあるのでしょうか。

具体的にどういったメリットがあるかを考えてみましょう。

ひとつは保証料がかからないことです。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%」と言われています。

それ以上に大切なのが繰上げ返済が簡単で手数料がかからないことです。

一番大切と言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減ります。

毎月のローンの支払額を低くしようと思い、住宅ローン借り換えを考えることがあります。

では、その場合、今契約している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンを借り入れている場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換えを行う時は他の保険に加入することもできます。

もし、そのまま継続するのなら保険金の見直しもしておきましょう。

その理由としては、火災保険は契約後に保険金額が適切な金額で設定されている必要があります。

内容を見直すのもいいのではないでしょうか。

住宅ローンを選ぶ際に重要なことがあります。

ひとつは、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減っていきます。

そうすると総支払額が低くなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで簡単に行えることや繰上げ返済額が一円以上なのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

最も気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が圧迫してしまうのは本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを検討するときも繰上げ返済は重要です。

最近、ネット銀行などでは非常に低い金利を設定している場合があるので、住宅ローン借り換えを考える人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦でローンを組んでいるケースでは相続税に注意が必要です。

どういった場合に問題が起きるかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分として契約していたのが実際は夫が全額返済しているので借り換え時に単独名義になる時に発生します。

こういった連帯債務の借り換えには金利以外の税負担が発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

相談した結果、不動産登記などの借り換え費用と贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいいケースもあります。

住宅を購入する際に利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも条件を満たしていれば利用できます。

しかし、この制度を適用させるには勤め先で年末調整をしている方でも、最寄りの税務署へ行って確定申告を行う必要があります。

その際、必要書類が多いので余裕を持って準備を始めましょう。

借り換えを行なっても継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという目的になっているか借り換え後の返済期間が10年以上になっているかという点です。

基本的に私たちが借り換えを行う理由としては借金を返すことが目的ではなく金利を見直すためなので状況がそんなに変わっていなければ適用されることが多いです。

住宅ローン借り換えに通ると様々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記なども行う必要があります。

登記手続きなどの実務自体は司法書士がやってくれますがその司法書士を選ぶ権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選ぶこともできます。

借り換えを行う多くの方はお願いする司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関側が指定する司法書士が行うことも多いです。

司法書士を選べるかどうかは銀行機関ごとに違うので確認してください。

他にも申し込み段階で用意する書類も多いので借り換えメリットと比べて労力が伴わないと思ったら行わない決断もありです。

憧れのマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月の返済が多くて大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットで今よりも得することを考えると当然、今借りているローンよりも金利が低くならなければいけません。

その際のメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

その際に気をつけることとして、シミュレーションを使って30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してそんなに得にならなかったということもあります。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行機関からお金を借りて、現在借入中の銀行Aに完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行に話す必要はないので理論上、何度でも借り換えを行なえます。

ただ、借り換えメリットがあるから借り換えを行うわけです。

では、どんな時期に借り換えをすると良いのでしょうか。

3回も行えば十分低金利なところから借りている形になるからです。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは予測不可能だからです。

そのため、借り換えのタイミングとよく言われているのがそのため、借り換えメリットが月収以上の金額になったときがオススメのタイミングです。